Preguntas frecuentes PLD
Marco General y Objeto de la LFPIORPI
1. ¿Cuál es el cambio más trascendental de la reforma de 2025? La transición de un cumplimiento formal a uno basado en la gestión estratégica del riesgo. 2. ¿Cuándo se publicó la reforma integral a la Ley? El 16 de julio de 2025.
3. ¿Cuándo entra en vigor el nuevo Reglamento? Al día siguiente de su publicación el 27 de marzo de 2026.
4. ¿Qué nuevo objetivo se añadió a la Ley? La prevención del financiamiento al terrorismo.
5. ¿Qué organismo internacional impulsó estos cambios? El Grupo de Acción Financiera (GAFI).ste es un contenido de ejemplo, puedes reemplazarlo con tu propio texto e imágenes.
Enfoque Basado en Riesgo (EBR)
6. ¿Qué es el EBR según la reforma? La obligación de evaluar, gestionar y mitigar los riesgos derivados de las actividades vulnerables.
7. ¿Cómo define el Reglamento de 2026 el "riesgo"? Como la posibilidad de que las actividades o personas sean utilizadas para lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.
8. ¿Qué es el perfil transaccional? El conjunto de características que describen el comportamiento financiero habitual de un cliente.
9. ¿Qué se exige para clientes de "Riesgo Alto"? El uso obligatorio de sistemas automatizados de monitoreo.
10. ¿Cuándo son obligatorias las auditorías? Cuando se identifiquen riesgos altos en la operación.
Identificación y Beneficiario Controlador
11. ¿Cómo se alineó el concepto de Beneficiario Controlador? Con los criterios fiscales para identificar siempre a la persona física real.
12. ¿Qué porcentaje de capital define el control en una persona moral? Más del 25%.
13. ¿Quiénes son las PEP? Personas Políticamente Expuestas, identificadas en un listado oficial.
14. ¿Se deben identificar relaciones ocasionales? Sí, la definición de relación de negocios se amplió para incluirlas.
15. ¿Qué pasa si el cliente no entrega datos del dueño real? El sujeto obligado debe abstenerse de realizar la operación.
16. ¿Quién integra la lista oficial de PEP? La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
17. ¿Pueden las empresas consultar la lista de PEP? Sí, mediante los medios electrónicos que establezca la UIF.
18. ¿Qué son las medidas simplificadas? Resguardar datos de identificación sin necesidad de copia del documento para clientes de bajo riesgo.
19. ¿Es obligatorio identificar al Beneficiario Controlador en todas las operaciones? Sí, es una obligación reforzada reportar siempre a la persona física.
20. ¿Cómo se documenta el criterio de control? Mediante la titularidad de valores, contratos o poder de decisión en asambleas.